Si buscas seguro de carro por primera vez, tal vez estés algo perdido o confundido. Antes de buscar asesoramiento y que quieran venderte cualquier cosa, te aconsejamos que te formules algunas preguntas básicas para saber qué deseas realmente y así obtener lo que necesites.
Algunas preguntas que debes hacerte sobre el seguro de carro
¿Sabías que hay lugares en los que, si tienes coche, debes contar con un seguro de carro básico por lo menos? ¿Entiendes lo que implican las diferentes pólizas que se ofrecen en el mercado? ¿Estás capacitado para elegir lo que es correcto para ti de acuerdo a tus necesidades?
Si te has hecho alguna de estas preguntas, entonces te conviene leer las respuestas las interrogantes más frecuentes que se realizan quienes deben adquirir un seguro de carro. Conocer las respuestas podría facilitarte en la elección de lo que es mejor para ti.
La mayoría de las personas se preguntan: ¿Debo tener un seguro de carro? Pues la respuesta es sí. Y ¿por qué? Porque no quieres tentar a tu suerte. Un neumático pinchado en el medio de una calle desierta, un vecino que destroza tu coche en el garaje de tu edificio, una maceta que cae del cielo inusualmente en el capó de tu vehículo, una inundación que hace que tu carro se convierta en un barco a la deriva e incluso un piedra que destruye tu parabrisas…
¿Crees que estas cosas son parte de un filme de ciencia ficción? Pues la realidad siempre supera a la ficción. Estos hechos son tan solo una muestra de lo que sucede a diario en diversas partes, pero especialmente en las ciudades. Y si no lo crees, pues basta con conversar con tus amigos, vecinos y familiares para enterarte de las cosas que ocurren. O, sino, busca en Internet y verás lo que puede ocurrirle a tu carro.
¿Qué debe cubrir el seguro de carro?
Tal vez te sientas un poco perdido al momento de buscar un seguro de carro, pues las propuestas son tantas que confunden. Sin embargo, saber lo que necesitas es lo que define el mejor seguro para ti. Por eso es conveniente que te realices algunas preguntas. Por ejemplo, si tu auto es robado, ¿deseas que la compañía aseguradora te brinde un auto alquilado mientras recibes la indemnización correspondiente? ¿Quieres una cobertura amplia que pague todas las piezas en caso de un accidente? Y si golpeas otro coche, ¿tu seguro lo cubrirá? ¿Quieres asumir parte del riesgo? ¿Cuánto quieres pagar de tu propio bolsillo? La respuesta a este tipo de preguntas determinará qué cobertura te hará sentir más tranquilo si ocurre algún siniestro.
Recuerda también que hay algunas pólizas que pueden ser requeridas por el gobierno, como por ejemplo un seguro básico o contra terceros, y otras que son opcionales. Por eso es conveniente que te informes sobre las leyes que rigen en el lugar donde resides, a fin de circular con total tranquilidad. ¡Feliz compra y feliz viaje!
Resumen: Tal vez estés confundido ante tantas propuestas en cuanto a seguro de carro existentes en el mercado. Por eso es conveniente que te hagas algunas preguntas elementales para saber qué deseas y así obtener lo que necesites.
Si un seguro de auto es lo que estás buscando, la mejor forma de comenzar es leyendo estas básicas informaciones para que puedas salir de tu casa mejor preparado para comprar la póliza que más se ajuste a tus necesidades y las de tu familia.
Seguro de auto
Así que es una muy buena idea comprender mejor lo que exige la ley vigente en tu lugar de residencia y qué opciones de seguro de auto pueden protegerte mejor en situaciones de robo y otros accidentes.
Una de las preguntas más básicas que se hacen las personas cuando piensan en comprar su primer seguro de auto es cuánto les costará. El cálculo de este precio se basa en el riesgo de que ocurra un accidente, lesiones personales o daños a la propiedad, también llamados “siniestros” en el mercado de seguros.
El modelo de tu carro, el año y el kilometraje del vehículo, así como la ciudad donde vives, donde estacionas comúnmente el coche tanto en tu casa como en tu trabajo, tu edad, entre otros factores, inciden en el valor de la prima o costo que tendrá el seguro de auto. Estos datos te serán consultados al momento de realizar la cotización, con los cuales el agente profesional de seguros realizará los cálculos estadísticos que estipularán el costo de la póliza.
Otro factor que influye en los costos son las opciones de coberturas: a mayor amplitud de la cobertura, más elevado será el precio. Asimismo, recuerda que algunas coberturas pueden ser más caras que otras, debido a que los riesgos asegurados son diferentes.
Por último, un punto muy importante es la definición de la franquicia o deducible, una cantidad que tú deberás pagar en caso de un accidente. Esto significa que si chocas con tu coche, por ejemplo, tienes que pagar una cantidad y el asegurador asume el resto. Por eso es fundamental que consultes sobre el tema con un agente profesional de seguros.
Sin embargo, existen compañías aseguradoras que ofrecen descuentos por fidelidad, en caso de renovación de las pólizas o de más de un contrato de seguro, por ejemplo que asegures con la misma compañía tu coche y tu casa, además de ofrecer ventajas a los clientes que no tuvieron reclamaciones por siniestros.
¿Necesitas de un agente profesional para adquirir un seguro de auto?
Otro aspecto que debes tener en claro si vas a comprar tu primer seguro de auto es si necesitas un corredor que intermedie en la contratación. En algunos lugares es obligatoria la contratación o participación de un agente profesional de seguros en el proceso, mientras que en otro no es necesario. La profesión de corredor requiere de la aprobación de un examen de calificación y el registro en un organismo que regula la industria de los seguros.
Este profesional está investido de facultades de representación de los asegurados con las aseguradoras. Así que él es libre para mediar pólizas con cualquier compañía sin que haya un vínculo laboral con ésta, prevaleciendo la independencia y autonomía de la responsabilidad.
Resumen: Si estás buscando tu primer seguro de auto, comienza por leer información para comprar la póliza que más se ajuste a tus necesidades. Una buena idea es comprender mejor lo que exige la ley y qué opciones pueden protegerte mejor
En seguros para carro, es importante que conozcas algunos detalles sobre el deducible y en qué situaciones el asegurado debe pagar.
¿Qué es el deducible de los seguros para carro?
En pocas palabras, el deducible de los seguros para carro es la cantidad que, como asegurado, debes pagar a la aseguradora cuando se produce una reclamación, o la que se deducirá de la indemnización. En teoría, al hacer un seguro de auto, la idea es que la compañía asume los riesgos y los daños materiales que le ocurran al vehículo y/o personas involucradas en un accidente, de acuerdo a los términos de la póliza.
Sin embargo, para evitar abusos por parte de los tomadores de seguros, las aseguradoras cobran una franquicia o deducible como condición de pagar una indemnización. En resumen, termina siendo una co-participación de los asegurados en los seguros para carro. Además, las compañías sólo pagan una compensación si la cuantía de la demanda excede el deducible.
Pero tal vez en este momento estés preguntándote: ¿cómo se define el valor del deducible? Pues la cantidad a pagar por el asegurado en caso de accidente es fija, no varía de acuerdo con la indemnización. Asimismo, esta cantidad se define previamente en los contratos de los seguros para carro.
En caso de siniestro, el asegurado debe iniciar la reclamación ante la aseguradora, pagar el deducible y sólo entonces será indemnizado. Esto significa, por ejemplo, que si el contrato establece que la franquicia es de 1.500 dólares y tienes una pérdida de 4.500 dólares en una colisión, la compañía aseguradora pagará 3.000 y tú 1.500 dólares.
No obstante, no necesitas pagar el deducible cuando te roban el carro o hay una pérdida total del vehículo, o cuando se produjeron daños a terceros, siempre que el seguro tenga cobertura para éstos.
El deducible y el contrato de los seguros para carro
La cuestión del deducible es algo muy importante al momento de la adquisición de los seguros para carro. Por eso es fundamental que te informes y tengas certeza en cuanto a su valor. Además, debes entender bien cómo funciona el seguro de autos. La aseguradora sólo te indemnizará por los daños si te ves involucrado en un accidente, por ejemplo, si tú eres el responsable.
De lo contrario, quien deberá pagar por los daños de ambos carros es el otro conductor. Hay muchas personas que, en casos como este, asumen la responsabilidad de la colisión y negocian con el otro involucrado el pago del deducible. Sin embargo, debes tener en claro que esto es delito que se califica como fraude de seguros. Las compañías son cada vez más conscientes de estas situaciones y realizan inspecciones y pericias para establecer quién es el verdadero responsable, en especial cuando el perjuicio es elevado. Así que, si sufres una colisión, no le mientas a la compañía de seguros.
Y recuerda que, incluso si el seguro cubre daños a terceros, la aseguradora sólo pagará si el asegurado es el culpable, es decir, tú pagarás el deducible y la compañía el resto de los gastos.
Resumen: El deducible de los seguros para carro es la cantidad que se deducirá de la indemnización en caso de una reclamación. Es importante que conozcas algunos detalles sobre éste y en qué situaciones debes pagar.
Para aquellas personas que tienen un deseo irrefrenable de ahorrar en todo, la contratación de un seguro para autos puede representarles un gran dilema. No es lo mismo comparar precios de alimentos, bebidas, alquileres, prendas de vestir, o hasta el precio del propio auto, que comparar algo de lectura más compleja, como lo son los seguros para autos.
Ese tipo de personas son las que se presentan ante el broker de seguros y les preguntan: ¿Cuál es la mínima póliza que tiene para ofrecerme? Pues bien, sabemos que en materia de seguros no siempre “lo mínimo” es lo más conveniente. Sobre todo a la hora de hacer valer esa póliza. Puede traernos varios de dolores de cabeza y enormes costos, justo lo contrario a lo que buscábamos.
Ubicar el límite
Por esa razón, sabemos que el límite para “lo mínimo” es justamente no poner en riesgo nuestro patrimonio ni las finanzas de la familia.
Al preguntarnos por el seguro más básico para carros, debajo de lo cual ya nos volveríamos un tanto irresponsables, la respuesta de los asesores suele apuntar siempre a lo mismo: seguro contra robo y contra terceros.
Está claro que a partir de ese piso es mucho lo que se puede añadir: cobertura médica, protección contra lesiones personales, cobertura por colisiones contra conductores sin seguro, seguro de reparación, asesoramiento legal, traslados, y podríamos seguir varios párrafos detallando lo que hay en el mercado.
Pero lo cierto y concreto es que el seguro contra robo y contra tercero es -digámoslo así- lo básico, lo mínimo indispensable. De hecho, en la mayoría de los estados directamente son obligatorios, más aún si estás pagando un crédito por tu carro.
Correr riesgos
No obstante, se puede pensar en algo aún más básico. Si eres el propietario del auto, puedes decidir correr el riesgo de perderlo si te lo roban o si sufre un daño total. De última, el daño sólo será ése: la pérdida del auto. No habrá responsabilidades ni costos adicionales.
También puedes pensar en restringir la cobertura sólo al daño personal o patrimonial que causaras con tu vehículo. Pero ten en cuenta que eso dejaría sin cobertura las lesiones que pudieran sufrir personas que fueran contigo en tu carro. Un riesgo grande, y probablemente innecesario.
De hecho, toda cobertura de seguro que se resigne en pos de una mensualidad más baja implica necesariamente un aumento en el riesgo que correrás. A la hora de recortar gastos, puede parecer interesante resignar coberturas. El problema es que llegado el caso de un siniestro, ya será tarde para arrepentirse.
A la hora de intentar ahorrar unos dólares al mes por el seguro de auto, muchas personas intentan comparar las diferentes coberturas que ofrecen las compañías de seguros. Pero al tratarse de información de algún modo técnica, para muchos suele resultar una tarea complicada poner blanco sobre negro.
Esto es así porque las pólizas de seguros para carro incluyen diferentes tipos de coberturas, que tienen que ver con responsabilidad civil, seguro contra robo, seguro contra incendio o destrucción total o parcial, entre otras.
Explicar al detalle cada una de las variantes que pueden ofrecerse con estas coberturas nos llevaría quizás un libro. Afortunadamente, existen maneras de simplificar la lectura de los datos esenciales, para así poder determinar efectivamente cuál es la cobertura que más nos conviene.
Cuando te pongas en la tarea de hacer la comparación entre coberturas, habrá tres números a los que tendrás que prestar atención. Son los que aluden a los límites de las coberturas: límite por lesiones por persona, límite por lesiones personales por accidente, y límite por daños a propiedades de terceros.
Atención porque son conceptos diferentes pero que describen acabadamente hasta dónde nos habrá de cubrir nuestra prima. En general los estados legislan en materia de pisos mínimos para estas coberturas. Hay estados que fijan el “piso de legalidad” en la siguiente combinación: 25/50/25. Esto significa que resulta obligatorio contratar un seguro que cubra 25 mil dólares por lesiones por persona, 50 mil dólares por lesiones por persona por accidente (para todas las personas lesionadas), y 25 mil dólares por daños a la propiedad (no la propia, sino la de terceros).
No obstante, estamos hablando de los mínimos indispensables. Por esa razón, al momento de comparar coberturas (ya sea de una misma compañías o de compañías diferentes), deberemos prestar atención a estos números.
Uno podría preguntarse para qué contar con coberturas más altas. Pues bien, siempre es factible imaginar siniestros que tranquilamente podrían superar esas cifras. Supongamos que chocamos un automóvil de lujo (como ser un Lamborghini) y que el valor del daño causado fuera superior a los 25 mil dólares de la cobertura mencionada anteriormente. Pues bien, deberemos responder con nuestro patrimonio por la cifra que exceda la cobertura.
Entonces, en caso de que comparáramos dos pólizas cuya cuota mensual sea igual, pues bien, nos convendrá más aquélla que ofrezca mayores límites en las cifras mencionadas.
Si bien lo dicho anteriormente constituye el parámetro central a comparar, desde luego que existen otras particularidades que serán de interés. Suelen ser complementos interesantes que no son exigidos por ley, pero que hacen que una cobertura tenga mayor previsión ante inconvenientes.
Ejemplo de ello será que incluya el alquiler de un auto por el tiempo en que el vehículo asegurado se encuentre en reparación tras un accidente.
Otra cobertura interesante y de gran demanda es para el caso de robo o daño total de tu vehículo, o de reparación en caso de choque. Lógicamente son pólizas de mayor valor, a las que se denomina “Seguro Total”. La cobertura que brindan es muy completa.
De cualquier modo, no te dejes marear por todos los extras que te ofrece una póliza. Está bien prestarles atención, pero ahora sabes bien que lo central son los tres límites de cobertura. A partir de ahí, todo lo demás suma.
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